热闹的互联网金融:电商巨头忙布局 P2P网贷混战

原创 DAVE  2013-07-29 21:47  阅读 293 views 次 评论 0 条
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还是马云的那句名言,“如果银行不改变,我们就改变银行。”这句话可以说是引领了中国互联网企业进军金融领域的浪潮,各种形式的互联网金融正在遍地开花。

先是阿里、京东、苏宁借平台之力大搞互联网小额贷款,接着是传统券商、险企纷纷试水开网店,P2P网贷做的更是风生水起,加上随着移动互联网发展起来的移动支付,究竟是互联网金融还是金融互联网已经显得不那么重要,重要的是创业者们如何在潮起潮落中分得一杯羹,而不是被拍死在沙滩上。

国金证券研究员陈建刚认为,互联网金融分为传统金融业务在线化、基于互联网的新金融形式和基于电子商务、广告等平台的互联网金融生态圈三种形态,发展较为迅速且具有代表性的是网上银行、手机银行/移动支付、网络证券;及网络贷款、基金网销和保险网销等细分子类。

今天投资界小编就来盘点一下,互联网公司做金融都有哪些形式,仅供参考。

电子商务的互联网金融生态圈

提到电子商务,不得不说阿里金融。

2007年6月,阿里巴巴正式与中国建设银行、中国工商银行在中小企业融资领域展开战略合作,命名 “阿里贷款”。三年后,浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司正式成立,注册资本为6亿元,成为全国首个电子商务领域的小额贷款公司。之后,马云又到重庆设立了第二家阿里小贷。

今年,6月13日,支付宝与天弘基金合作推出首只互联网基金——余额宝,截至目前,该产品规模已突破百亿元。据了解,天弘增利宝上线以来每日平均申购金额超过3亿元,远高于此前业内预测的日申购金额五、六千万元。

这还不够,7月7日,阿里小贷资产证券化的举动再次震惊整个金融业界。这是首单获批的基于小额贷款的证券公司资产证券化产品,也是证券公司与小贷公司合作的初次探索。据悉,就在最近,阿里小贷公司的一个私募信贷资产证券化产品募集完成了。

显然,阿里的胃口不小,誓要分得金融领域的一杯羹。这在很大程度上刺激了同样发力电商平台的京东和苏宁,令两者争相追赶。

2012年11月,京东商城对外正式发布其首个金融服务类产品——供应链金融服务系统。紧接着12月,苏宁电器与子公司香港苏宁及关联方苏宁电器集团共同出资3亿元,设立重庆苏宁小额贷款有限公司。

三大电商巨头争相在金融领域施展拳脚。结果如何,相信不久就会见分晓。

金融搜索始发力

与直接推出金融产品的公司不同,融360是一家致力于解决金融体系中信息透明、信息对称、推动供需双方充分交易等金融信息问题的搜索平台。

“融360所做的,你可以将其理解为金融领域的‘百度’。” 融360 CEO叶大清在接受媒体采访时说,与百度基于网页关键词搜索领域不同的是,融360是基于上游银行产品的搜索和智能推荐平台。贷款者只需要登陆融360网站,填写一张关于贷款金额、年限、收入等相关信息,就可以向金融机构申请贷款。

最近,融360完成了B轮融资,虽然未证实披露,但媒体报道此轮融资额为3000万美元,红杉资本领投。2012年3月,其A轮700万美元投资由光速安振中国创投领投,KPCB、清科创投等跟投。

作为商业网站,融360也有自己的盈利渠道。“我们对中小企业和消费者用户完全免费,网站主要靠向上游合作金融机构收费。”叶大清说。

与融360一样,好贷网、91金融等公司也正在卡位中小企业和个人贷款市场。这些企业正将那些传统的线下贷款的流程、信息正搬到网上,正如当初电子商务将零售业搬到网上。

“物理渠道衰落,电子渠道兴起,金融搜索和金融产品销售平台两种模式具有大商机。”宏源证券副所长、知名计算机行业分析师易欢欢认为,像零售渠道被改变一样,线下的金融机构网点亦会逐步萎缩,互联网平台将成为金融机构获得客源的重要渠道。

热闹的移动支付

自2011年5月,央行开始大举发放支付牌照,一年多时间,200多家公司被允准,第三方支付一下成了名副其实的“红海”。虽然目前仍是支付宝一家独大,但是在互联网金融创新的大背景下,依然涌现出了许多创业公司。所谓得屌丝者得天下。在高富帅们无暇顾及甚至不屑关注的地方,往往正是商机诞生的地方。

近日,国内移动支付解决方案及平台提供商盒子支付宣布完成B轮融资,融资总额达6000多万元人民币,由国微技术公司领投,A轮投资者金沙江创投,及Atomic跟投。该公司在2011年获得国内知名VC的首轮投资。

盒子支付(iBoxpay)是国内首个通过银联受理终端安全认证、银行卡检测中心安全认证的企业。不同于其他第三方支付企业,通过与银联的合作,盒子支付定位于移动支付平台的技术提供方和运营商。不仅提供了一种有效的移动支付手段,还提供了各种支付形态融合的整合支付思路,以其创新的商业模式,重新定义了国内的移动支付。旗下产品个人移动POS机与钱盒,拥有金融级的安全保证,获得用户的广泛好评。目前,盒子支付平台上的交易笔数已经超100万,交易总额突破10亿。

另一家创业公司则是做游戏支付起家的17魔毯,产品规划是覆盖全部支付场景。

无需身份认证,网上注册一个手机号码,立刻可以到相关商家进行先用后付费,你可以根据消费体验决定是否还钱,借钱不收利息,支付不收商家手续费……中科汇信推出的这款产品叫做17魔毯,一个网上支付运营平台。

从4月发布WEB版本、5月发布手机SDK商业版本到现在,依托网络游戏玩家,这款产品在业内引发了广泛关注。

以屌丝自居的17魔毯创始人这样描述他们的金融互联网创业蓝图:互联网的规则是用户为王。我们要建成一个汇聚商家、用户的先用后付平台,免费借钱,自由还钱,让草根成为互联网的主人,获得金融自由。

“互联网货币就是一串数据,存储、转移、加密、生成,需要的只是信息成本,因此,金融的传统根基动摇了,货币不应稀缺,支付不应收费,借贷不应有利息,传说中的镖师、金匠这些银行家的祖师应该歇业了。”邓骜说。

P2P网贷混战

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(比特网)
P2P借贷是peer to peer lending的缩写,是指个人通过网络平台相互借贷,即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。

P2P网贷模式最早起源于英国,是一家名叫Zopa的网站。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本,平均每天线上的投资额达200多万英镑。

Zopa是“可达成协议的空间(Zone of Possible Agreement)”的缩写。在 Zopa网站上,投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间,而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品,Zopa则向借贷双方收取一定的手续费,而非赚取利息。

在我国,最早的P2P网贷平台成立于2007年。在其后的几年间,国内的网贷平台还是凤毛麟角,鲜有创业人士涉足其中。直到2010年,网贷平台才被许多人士看中,开始陆续出现一些试水者。2011年,网贷平台进入快速发展期,一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期,网贷平台如雨后春笋成立。据悉,目前市场上的P2P网贷平台已达到2000余家,比较活跃的有几百家。据不完全统计,仅2012年,国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。

进入2013年,网贷平台更是蓬勃发展,以每天1—2家上线的速度快速增长。平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象也开始逐步显现。同时,由于行业发展过快,相关领域的法律法规尚不完善,P2P贷款市场正处于混乱、无监管状态,蕴含一定投资风险,值得投资者注意。

投资界梳理了几家曾经获得过融资的企业,仅供参考(资料来源于互联网):

宜信:成立于2006年,2010年5月10日A轮融资500万美元,投资方为凯鹏华盈;2011年5月B轮融资3000万美元,投资方为凯鹏华盈、IDG资本、摩根士丹利。

我爱卡:成立于2006年,2007年获得来自软银、海纳亚洲和毅登园1000万美元注资。

拍拍贷:成立于2007年,2012年10月,A轮融资约450万美元,投资方为红杉

数银在线:成立于2008年,2010年首轮融资5000万元,浙银资本占股10%,公司估值达5亿元。B轮融资2400万元。

人人贷:成立于2010年,不久前低调接受了东方弘道的投资。

然而,收到投资者青睐不意味着发展就能一帆风顺,总有先驱成为先烈。所有网贷公司都面临着一个生死命题——采取何种盈利模式。

今年以来,淘金贷、蚂蚁贷、众贷邦、优易网等P2P网站相继倒闭,数银在线从风光无限,到不得不遣散核心团队外的所有员工,只因盈利模式不清晰。作为国内首家网贷平台,拍拍贷本具有先发优势,但却因为特立独行的“不垫付逾期欠款”模式,而陷入窘境。

先驱还是先烈,可能就在一念之间,就看互联网从业者们如何打拼。

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