互联网助力向财富管理机构转型

原创 DAVE  2013-09-03 13:53  阅读 317 views 次 评论 0 条
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今年6月1日,新修订的《基金法》正式实施,基金业走向多元、包容、开放的财富管理新时代。如今,互联网与金融的结合发展如火如荼,今年被视为中国互联网金融元年,“余额宝”等各种“宝”、广发基金“钱袋子”推出信用卡自动还款、微信平台推出基金交易等创新手段层出不穷,为方便投资者进入财富管理领域打通了多条快捷通道。

作为全国规模前十的基金管理公司——广发基金管理公司,也提出了“向财富管理机构转型”的战略口号,那么面对新的挑战和机遇,基金公司将如何布局?带着疑惑和期望,我们采访了广发基金公司董事长王志伟先生,希望能够从刚刚满10周岁的广发基金身上找到答案。

 转型财富管理机构的实现途径

自上世纪90年代开始,财富管理已经成为海外各大投行重点开展的业务之一。在摩根斯坦利新近发布的二季度财报中,财富管理在摩根斯坦利的净收入中占比已经超过41%,已经仅次于摩根斯坦利的机构债券业务。

“未来公司将以多元化、集团化、国际化、股份化作为发展的战略核心,围绕这”四化“目标,按照向财富管理转型的要求,坚持改革,培育多元投资管理能力,形成公司的特色业务”,王志伟告诉记者,“作为财富管理机构,基金公司要提供多元化的业务、多元化的产品、多元化的服务,打造多元投资能力,这是我们未来的一个发展方向。”

而基金公司未来如何实现多元化发展?王志伟认为,基金公司向财富管理机构转型最重要的是要具备两个能力,一是投资能力,二是融资能力。前者是基金公司的传统业务;后者是新《基金法》允许基金公司通过设立子公司的方式开展的特定资产管理业务,融资业务为基金公司打开了新的一扇门,基金公司通过子公司发行资产管理计划产品,融到资以后再直接支持实体经济项目建设。

“这样基金公司就可以一双手牵两条线,一条是面对要实现资产保值增值的客户提供投资服务;另外一条是面对有资金需求的客户,我们通过子公司发行相关的资产管理计划产品,提供融资服务”,王志伟表示,国家目前强调资本市场为实体经济服务,融资服务是为实体经济服务的一个最主要途径和手段,对基金公司来说,这部分业务发展空间很大。一些管理规范、业绩优良的基金公司具有品牌优势,比较容易受客户的认可,所以他们打造的融资平台会比较容易募集到资金,从而为实体经济提供资金支持。

金融互联网助力基金转型

随着网络经济的发展,目前互联网金融和金融互联网发展如火如荼,前者如“余额宝”等各种“宝”、微信平台开通基金交易等,手段日新月异;后者如招商银行推出“手机钱包”业务、广发基金推出“钱袋子”信用卡自动还款功能等创新手段层出不穷,为方便投资者进入财富管理领域打通了多条快捷通道。

王志伟指出,金融互联网和互联网金融其实是两个不同的概念,与基金公司等金融企业的互联网业务相比,余额宝等互联网金融更多的是起到其三方销售渠道的作用,本身并不对金融产品进行投资管理,也不能直接给投资者带来收益,都是通过其渠道为投资者提供相应的金融产品和理财服务。在海通证券等专业研究机构看来,一系列以“宝”冠名的金融新产品,其本质都是嫁接第三方的金融产品,都有共同的功能,即互联网金融帮助客户实现碎片化零散资金理财。

对于金融与互联网结合的远景,王志伟认为金融互联网化更具长期和深远的意义,因为金融企业拥有专业的金融人才、投资研究体系、投资理念和平台支持等。财富管理机构无论发展到哪个阶段,都要以专业性为第一发展要素。专业的财富管理机构通过互联网,可以提高资金的流动性、便利性。投资者可以快捷实现用(货币)基金消费,或将基金资产转换成其他资产;而随着未来移动互联网的普及,投资者还将有望随时随地通过手机等移动终端实现投资基金等各种理财功能。而“大数据”时代的来临,也有助于基金公司等财富管理机构延伸其财富管理的触手,通过互联网掌握和分析投资者的投资行为、经营行为和消费行为以及资产负债情况,从而为更准确地挖掘目标客户、提供更适合的产品和更贴身的财富管理手段服务。因此,互联网的应用将助力基金公司等向业务多元化、产品多元化、服务多元化方向发展,推动基金公司向财富管理机构转型。

就目前来看,无论是基金公司等金融企业的金融互联网还是电商的互联网金融,都对目前的金融市场带来了翻天覆地的变革,作为试点的货币基金首先享受到这两个变革所带来的福利,广发钱袋子、汇添富现金宝、淘宝余额宝所对接的都是货币市场基金。

平安集团董事长马明哲也认为,当前传统金融企业面临的是一场现代科技与传统金融业之间的竞赛,谁跑得快谁就赢。因此,基金公司在向财富管理机构的转型过程中,也势必要在金融互联网业务上大力发展,利用互联网的优势,提升财富管理的流动性、便利性、广泛性,为牌照业务和非牌照业务提供强大的信息技术支持。

但王志伟认为:“所有的这一切最后都要落实到,就是基金公司能不能给投资者带来收益,能不能赚到钱,让客户的资产增值保值,也就是核心竞争力仍然体现在投资管理能力上,这就要考验基金公司的投资能力和产品开发能力,也就是要真正切实履行资产管理人的职责,才能顶住巨浪而不被淘汰出去。”

历史上的今天:

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