投资理财将成互联网金融最好的业务

本文根据贷帮网创始人尹飞在黑马营九期一班上的发言整理

 

互联网金融现有主要业务分几类:支付、投资理财、贷款、保险、股权投资(众筹),还有最革命性的互联网货币,比如比特币。其中最让我看好的是投资理财。

 

贷款:收集信息做出正确评估很难

 

就现阶段而言,通过互联网手段来解决贷款问题还很难。收集信息,从而得出借款企业的评估,需要掌握足够大量准确的数据。哪怕是美国,社会上存在的可以被金融业利用的数据总量及准确度都严重不够。

 

在少数行业,确实能做到这一点的。比如阿里小贷,非常透明,本身是电商平台,拥有若干年交易记录,可以据此给淘宝商家提供贷款。京东白条也是,根据借贷用户的消费记录,评估一下,给了你一个“信用卡”。

 

但这部分的数据毕竟少,中国总的信贷市场规模是150万亿,可被互联网化的数据所做的贷款恐怕连150亿都没有,所以通过互联网来做直接贷款很难。

 

支付:竞争激烈 不看好草根创业

 

通过互联网的方式做支付,很多人已经享受到了。经过支付宝等第三方支付公司近十年的努力,加上最近两年移动互联网的发展,互联网的支付越来越普及。微信这类聊天工具都可以支付,这个已经不神秘了,而且给我们这些普通互联网金融消费者带来很多便利。

 

但是站在从业机构的角度,这块市场并不好做,现在第三方支付行业的牌照大概有300多块,竞争非常激烈。且不说大部分公司收入少,很多第三方支付公司甚至没业务做。主要的业务会集中到少数几家公司手里,草根创业我个人是不太看好这个前景。

 

投资理财:将呈现阶梯部分的差异化竞争格局

 

互联网金融可能发展得最好的业务,我特别看好投资理财服务,这个行业在未来几年一定是高速成长。通过互联网做贷款我认为还很不成熟,最热门的P2P网贷,就是小型的以债务为核心的投资理财的行业,我觉得是非常好的。

 

网贷行业到现在已经六七年历史,但刚开始的五六年中,发展都挺缓慢。截止目前,在P2P网贷上有过投资行为的投资人只有约50万人。但我估计,在最近的三五年内,这个数字可能增加到五千万甚至五亿。为什么?

 

手机普及后,通过手机就可以把你的钱做笔小投资,风险不大,但收益比存款高三到五倍。这个很有可能成为未来金融消费者一个非常主要的投资理财的方式。在这点上我很乐观。在未来三、五年内的互联网上,少说几千万,多了有可能是几亿的投资者,别看他钱少,这个几千万人几个亿的每人一万块不就一万个亿?在三五年内就可能形成几万亿的投资市场。想想看,哪一个人所在的行业能在几年内成长为几万亿潜力的市场,面对这样的机遇,我们能做些什么呢?

 

我们首先要对未来行业发展的战略格局有一个分析,找准自己在市场格局中的位置,这样成功的概率高些。

 

就我看来,未来的三、五年之内应该很快会形成三到五家,最多不超过十家非常非常大的公司,每家都有上千万投资理财的客户,每个客户投资一点小钱,几千块、几万块,但每家公司都会形成几千亿投资理财市场的盘子。这也是互联网集中的趋势,少数几家公司占了大量的市场份额。目前我比较看好平安,阿里,腾讯。这几家公司都在互联网做了很多的布局,未来资产规模几千亿,应该能做到。

 

市场规模的第二个领域,能成就几十家中等规模的公司,实现几百亿到千亿级别的投资理财的规模。他们和大公司相,最大的特点是行业化,差异化或者叫垂直化。在某个有特色地方的垂直,形成优势,在这个领域找到用户。

 

第三个领域,将出现几千家有金融属性的小公司,并且能够活得不错。几千家小而美的公司,可能在细分地域(例如辽宁海城,安徽蚌埠,甘肃天水)和

细分行业推出一系列O2O的用户拓展和用户服务维护方式。他们不用服务很多的客户,几万最多几十万的用户就很不错了。每个用户平均下来可能就投资一万块,十万个用户也有十个亿,养个几十上百个员工也不错。这是小而美的公司。

 

总体而言,这些接下来三五年的发展,和电商可能会比较接近。但这些行业有个巨大的优势,就是金融不用搞物流配送,没电商行业那么累。但是其他方面如用户体验,用户服务,这些行业会和电商行业会有一个类比。电商行业也是经过几年拼杀后,形成几家大的,几十家垂直领域的规模。

 

在这里面还是有很多机会,如果对自己有信心的,就迅速布局,但直接去跟腾讯阿里竞争,成功概率会很低。实力强一点的企业,可以挑战一下中等垂直的,比如聚美优品、酒仙网这样的。这种市场定位的互联网公司,今年投入五个亿,将来可能获得五千亿,倒是很有挑战。

 

也有像贷帮这种的,未来三到五年内成为小而美的互联网公司,就奔着几十万的用户去做。可不可以呢?投入一千万到几千万,就可以但是能换来几十个亿的资产规模。我觉得成功概率还是很高的,这是可能存在的机会之一。

 

投稿人:谢梦雄    手机号码:13534221744

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