如何玩转互联网金融!

作者:孙大伟  微信:sunshaow

DSC_4130 副本

今年两会总理报告中提到几个关键词“互联网+”“普惠金融”。首先从目前的国家舆论导向和政府态度上看,金融的创新和经济的转型都需要用互联网的方式来实现。

其实互联网金融在我国发端很早,早在2003年是就有网上的借贷行为的互联网公司,不过当时并没有专门机构提出互联网金融这个专用名词。当2007年8月份拍拍贷上线开始,大家才真正开始熟悉互联网金融。号称全球最大的P2P公司是美国的P2P公司Lending Club,其于2013年也成功在美国纳斯达克上市,由于机构投资者认购踊跃,Lending Club将发行价由此前的每股10到12美元上调至每股12到14美元,成为全球P2P市场的一个重大利好。

回看国内,起家比较早的平台像红岭创投网上交易量已经突破200亿,国内前十大平台公司交易量均超数十亿。目前全国已经上线的互联网金融公司已经超过两千家,大多分布在北上广深等一线城市,其中深圳的平台公司最为集中。

目前通常大家看到的互联网金融平台大多用java语言和.net语言编写,也有用PHP语言编写的,但从安全角度java语言编写网站更为安全。

虽然互联网金融在我国发展突飞猛进,也常常听过平台公司跑路的报道,创造最快跑路记录的公司是上午网站上线,下午就跑路了,光去年一年可以统计到的倒闭公司超过300家,即便如此国家依然没有快速出台监管政策和指定哪个部门来对此监管。

究其原因有四:

1、虽然互联网金融发展迅猛,但正规交易规模不过2000亿,对整个金融市场还不如一家信托公司。

2、传统金融机构对中小企业的金融服务远远不够,国家需要金融创新,需要引导大量民间沉寂在银行的资金能用于实业发展。

3、互联网金融解决了小额投资人的资金出路、投资理财、财富增值的问题。传统的金融产品市场所设立的门槛较高,比如说银行理财产品大都在五万起售,信托是一百万起,这对于很多老百姓、打工族来说,没办法参与到金融市场带来的收益,也没有办法通过金融产品获得财富增值。互联网金融很明显的一个特点就是起投金额非常低,有的互联网金融平台最低一元钱就可以参与投资;这样让很多月光族有机会去做理财,也能通过互联网金融产品获得财富的增值。

4、互联网金融平台借贷利率,相比民间金融借贷利率是普遍偏低的,正常的在12%左右(年化利率);像银行系、上市公司系、央企系的,这些平台借贷利率在8%到10%以内,做的比较好的像陆金所,是8%--9%;做的更好的像支付宝,它的互联网产品可能就是5%--7%;余额宝这些互联网金融产品,不仅有效降低了民间借贷的成本,又实惠了广大中小投资人和借款企业。
互联网金融能更加贴近百姓生活。

不过,最近高层放出的风声,互联网金融的监管可能有银监会主导。对合法互联网金融公司的要求是:第一不能见资金池。第二平台公司要去担保化。第三资金交易必须进行第三方支付公司或银行进行资金托管等。当然对以后进入这个行业的门槛是注册资本金要达到3000万,放贷规模要参考担保公司的1:10杠杆要求,即同期放贷规模不能超过注册资本金的10倍。不排除以后国家会对这个行业发放牌照,因为此前在周小川对媒体的发言中已把互联网金融视为合格的金融服务机构。

正是因为互联网金融的低利率、高效率和普惠的特征,正被国家和广大企业所关注。但是因为目前整个行业表面看进入门槛不高,所以很多原来做民间融资的机构和个人都想在还没有监管政策的状况下投机一把。

那么目前来说这个行业的进入门槛到底有多低呢?

很多公司都是买现成P2P程序,价格从几万到上百万不等,但通常价格都在20万-30万之间,定制的除外。也有一些互联网背景的P2P公司自己开发程序,所以大家看到的很多平台其实都是出自专业做P2P程序开发的网络公司。也就是说,上线一家互联网金融平台并不很难,难得的是如何运营、如何在原有产品模型上创新、如何做风险控制。

目前全国已经两千多家互联网贷款公司,与此同时,几乎每天都会听到有网贷公司破产和倒闭的消息。

其实互联网金融不像外行人表面看的那么简单,互联网金融其实就是互联网行业的实体,要想做好互联网金融仅仅具有互联网技术和互联网思维是绝对不行的。当然也有很多金融科班出身的,仗着金融功底也想在这个行当大展手脚。但很多试水者到头来还是处处碰壁,一筹莫展。因为互联网金融既是互联网也是金融,但金融的成分要大于互联网,互联网仅仅是工具,但是又不能脱离互联网的属性。

所以,想在互联网金融创业的朋友,一定是要同时具备金融专业度和非常熟悉互联网的复合型人才才行。

正事因为互联网的虚拟性,所以很多人对网上投资并不感冒。但金融产品的互联网化必将是社会发展的趋势,那么如何去辨别安全的互联网金融平台,如何能安全的参与普惠金融带来的金融资产收益?

我建议大家看几点:

1、看平台的域名,有实力的公司一般都会花高价钱去收购一个漂亮好记且和注册公司一致的域名。

2、看股东背景,由银行、上市公司、国企、知名企业等股东背景的平台公司的抗风险实力强,而且业务做的也规范。

3、看平台上的发标产品,对于让投资人看不懂的标的产品和超高收益的产品一般都是虚假标或是用心不良。

4、看资金进出模式,真正规范的平台走的都是资金托管模式,就像大家注册淘宝一样,交易时需要跳转到支付宝上完成,虽然麻烦但安全可靠。市场上正常平台的上产品的收益率一般都不会超过18%/年。

P2P发展到目前大致有如下几种模式:1、信用借款模式 2、车辆或房屋抵押模式 3、第三方公司担保模式 4、证券公司合作的股票配资模式 5、基于线下的供应链金融模式。

当然以后会有更多的创新模式出来,但所有的模式都要解决的是风险控制问题。总之,合理科学投资可以让财富增值,但盲目投资则会损失惨重。所以建议大家在做投资计划时一定要有“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的意识,做好资产配置,可以留存一部分在银行做应急,拿一部分购买银行理财产品或信托产品,一部分用于股市,一部分投互联网金融产品,当然也要根据情况买入保险和固定资以及黄金、艺术品等保值增值的投资产品,如果钱足够多也可以参与股权投资、风险投资等。风险和收益成正比,所以不同收益水平的金融产品预示着风险水平不同,越高收益就等于越高风险。

本人在金融行业摸爬滚打已经将近十年,关注并身体力行做互联网金融实践探索也近三年的时间,我认为“互联网金融”将是今后金融行业的常态化形式。伴随着人们生活方式的进一步互联网化与移动化,互联网金融创新的意义就是充分挖掘推进金融体系的扩大化、平民化和人性化,实现普惠金融。
作为提供互联网金融服务的本土企业,河南钱易贷网络科技有限公司做为一家互联网金融企业,在目前竞争比较激烈和鱼目混杂的互联网金融市场中有着自己的创新。
钱易贷www.qianyidai.com除了做垂直化的金融电商行业借贷之外,还做了几个产品的模型,第一个是首付贷。通过和知名的房地产公司合作,然后给购房者一比一配资让购房者去购房,用时间来换取住房的空间。让购房者可以尽快的有自己的住房,购房者可以分期来偿还平台的资金,阶段性有效降低了购房者的资金压力。
第二个是车金贷。通过和线下的二手车经销商、汽车产业园合作,专注做汽车贸易流通领域的供应链金融。
另外,钱易贷www.qianyidai.com还做了能真正服务中小型企业一个产品。通过与国有担保公司合作,对其风控审核过关的中小企业借款需求进行融资服务。通过这种合作,让企业的融资更加便捷,期限更加灵活。
以后互联网金融市场竞争会愈演愈烈,钱易贷会精炼内功,不断做金融创新、营销创新,未来会专注某一个领域,来做这种细分化产品的服务。随着公司的发展,我们会和一些大的风投机构和有实力的集团公司进行合作。目的不仅仅是引进企业发展的资金,更重要的是有实力的股东背景,来对冲平台上出现的金融风险,来保障投资人的利益。
钱易贷www.qianyidai.com自成立以来,就确定了先进的商业模式和交易结构,通过优秀的互联网技术及金融资源配置能力,秉承与投资人、企业、战略合作伙伴及员工相互依存,共同增值、共赢发展的基本使命,致力于成为名列行业前茅的互联网金融创新公司,打造新时代的互联网金融平台。

 

 

您可以选择一种方式赞助本站

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: